冒名贷款有什么特征?

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所属分类:投资理财

冒名贷款是指和别的金融机构的工作人员,运用职务便利,施行了别人(或单位)名义或虚拟化名贷款、运用职权要挟别人(或单位)贷款、乘处理贷款之机截留悉数或有些贷款贪婪或移用归自己运用的行动。主要有顶名贷款、搭名贷款、盗名贷款、化名贷款四种方法。具有以下特征:

(一)名义贷款人和贷款实践运用人不一致

一是冒名贷款。有些乡村中小金融机构处理农户贷款时,在名义贷款人不知情的情况下,虚拟或采纳不正当手段,借名义贷款人的自己信息材料获得贷款。如曹某在李某不知情的情况下,用李某的身份证及名章在乡村信用社处理冒名贷款5万元。二是借名贷款。贷款人在征得名义贷款人赞同并获得有关自己信息材料的情况下,以多个贷款人名义获得多笔贷款,获得较大贷款额度。此类疑问比较突出,如某市13个县(市、区)27家乡村信用社中该类贷款占该辖区冒名贷款总笔数和总金额的86.37%和79.73%。三是化名贷款。有些乡村信用社内部管理混乱,为完结收息使命,虚拟贷款人名义和自己资信等信息材料,违规放贷。如某社为了完结贷款利息收入使命,信贷员虚拟5人名字,假造自己信息材料以贷收息5笔合计9.35万元,贷款后直接转入利息收入科目,虚增贷款利息收入9.35万元。

(二)贷款品种规定的用处和实践用处不一致

一是自己贷款公司运用。因为有些公司因贷款所需手续不全,无法以公司名义获得贷款,采纳法人代表或别人名义从信用社获得贷款。如某联社经营部以担保贷款方法,发放给邵某贷款300万元,发放给张某贷款1000万元,悉数用于公司煤矿技术改造。二是自己贷款村委会运用。以村委会主任(村支书)名义请求贷款,村委会实践用款。三是多人贷款一人运用。联保小组成员受本身利益驱动,相互运用、相互借用私章,虽在贷款合同上签字盖章,但联保小组贷出的资金实践被其间一人运用。如某经营所向8个联保体37户发放贷款74万元,合同用处为购农用车,实践其间一人用于小煤矿。四是以贷还贷、以贷结息,赢利目标失实。例如,2003年7月27日、7月30日,某村委借用本村乡民范某等三人名义向某信用社贷款3笔合计28.4万元,用于偿还该村委贷款,其间以贷还贷195.36元,以贷还息28.4万元,占该信用社当年悉数利息收入的50.36%,致使财政会计报表严峻不实。五是搬运贷款用处,贷款投向违规。以冒名贷款方法获得贷款,搬运贷款用处投向于产能过剩职业,如某信用社贷款人李某借用乔某等别的17人身份证,以小额信用贷款名义获得支农再贷款18笔合计42.7万元,被悉数移用,购买大型载重汽车。

(三)抵押贷款少,贷款质量差