投资管理包含财富管理-理财、投资和财富管理的概念

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所属分类:投资理财

在金融圈的基金司理或者投资总监,为什么还愿意打工治理别人的资产,而不是治理自己的资产?

我以为人是很庞大的动物,你无法否认,确实有许多基金司理就是妄想悠闲,坐地收获。每年只要委曲跟上或者跨越大盘的收益,就可以坐地收治理费。究竟这些基金司理有许多不是真正出自于热爱才做基金司理的,学霸路径+金融高薪才是他们的基本目的。

然则,尚有一些投资人,是真正对投资有深入到骨髓的热爱。对他们来说,款项只是一种资源,他们更大的愉悦感,来自于乐成投资之后的精神愉悦感。这种愉悦感可能是比单纯的物质回报,要强上百倍千倍的。

另外尚有一点,以股权投资为例,股权背后裔表的是公司资产,是装备、是产物、是人才。当你感受你投资的背后,着实是一群正在殚精竭虑缔造产物,能够改变天下,提高人类幸福感的人才。作为投资者,能够介入到这件事自己就是件异常具有使命感的事情。

而且,当你笃定这件事情能够缔造几百亿、几千亿、甚至几万亿价值和利润,而你仅仅由于自有资金不外戋戋几百几万万,束手束脚。就会有异常大的失踪感和无奈感。以是,对他们来说,能够融到的钱自然是越多越好。

而在这方面最典型的人物,就是孙正义,他为了投资人工智能,欠债一千亿美金确立了愿景基金,你说他是不是在为债主打工呢?

海内的财富治理行业,到底是蓝海照样红海?

厚脸皮进往返覆了。微信民众号:wozuizuisao。

海内现在的的财富治理行业主要分为银行信托等金融机构,和诺亚恒天品级三方。

现在来看,最有优势的照样零售营业和创新做的都不错的招行等,他们不存在红海,有别人追不上的器械,这次独角兽基金,其他银行卖不动,招行一天卖80亿已经说明晰问题。

红海主要存在于同质化竞争,像是其他的金融机构,零售和创新做得欠好,产物没有特色,理财司理一定是压力伟大。

第三方理财主要销售的是信托和私募基金,重点说一下他们。

第三方之间的厮杀是最严重的。

第三方就是一群年薪20万的人,去教身价2000万的人若何理财,许多器械都是畸形的,就是以销售量为导向。

你能指望一群20多岁的小女人小伙子对金融有何等深的明晰?许多人基本没学过经济学的知识。

主要的甜头就是长相对照好,善于甜言甜言。

财富管理这个行业发展潜力如何?1、无正规金融牌照的资产管理公司,多如牛毛,基本都是做三方和渠道吧。压力大,做得好,收入也不错。新手没有前期客户资源,业务还是比较难的。财富管理行诺亚,财富,固守,三方,新湖

把一个服务行业做成了卖产物的行业。

若是你的学历技术等很高,你在金融行业一定会去投行等,金融行业内里的纯销售一样平常都是行业内里条理相对对照低的。

以是许多客户买了信托兑付不了,私募基金被清盘,这种征象不要新鲜,太正常了。

真正想要把财富治理这件事情做好,一定是要一个团队的人去作战,有的懂财政,有的懂宏观,有的懂执法。

而不是随便拿来一个产物,就赶忙让客户打款。

现在的家族办公室算是大蓝海。

在去杠杆的情形下,行业也受到不小的打击,主要转变的趋势如下:

1.打破刚兑正在发生。

2.羁系对于产物自己的把控会越来越严。

3.会有一场血雨腥风的洗牌,仅仅是代销模式的公司会被镌汰,客户需要更多更专业的服务。

4.行业会向耐久服务客户,量身定制的偏向转型。

5.行业会与科技连系得更多,未来的智能投顾会在市场上大显身手。

打个小广告,我是智能投顾创业者。

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理财、投资和财富治理的观点

接下来我们简朴区分一下理财、投资和财富治理的观点。小我私人理财是指通过对自己财政资源的适当治理实现人生目的的历程,是科学客观制订的一整套相互协调的设计。它的焦点内容包罗了现金治理、保险计划、教育计划、税收计划、退休计划、房产计划、投资计划和资产传承计划。投资是一笔资金牺牲当前的利益,博取未来的风险收益。财富治理是指小我私人理财和投资决议相互配合,最终达至更美妙和更有品味的生涯。

由此我们总结出一个公式:小我私人理财+投资决议=财富治理=美妙生涯。

从小我私人和家庭的财富治理角度来讲,我们的收入主要来自于两个方面,一个是人为性的收入,一个是财富性的收入,人为性的收入是相对牢固的,我们能做的主要是财富性的收入,若是提高财富性的收入,这个需要靠专业的财富治理。

财富治理是一个庞大的系统工程,我们必须用系统头脑的方式,对财富举行全方位,全历程的综合化计划治理,绝不是简朴的即是投资或者是理财。可以说财富治理是对一个国家,企业和小我私人整个资产欠债表的统筹治理,包罗资产治理,欠债治理,流动性治理,风险治理,税收计划治理,保险计划等各个方面。可以说财富治理现在是已经进入了4.0时代,什么叫4.0时代?在70、80年的时刻,每个家庭的财富治理很简朴,就是一张存单,叫1.0时代。厥后到了80、90年月有银行理财了,我们去买一些银行理财和信托产物,牢固收益的,是2.0时代。之后我们有房地产和股票了,我们叫3.0时代。现在我们已经进入了4.0时代,需要对我们的财富举行周全的计划治理,涉及到各大类资产的设置,和全球化的设置。以是一个完整的财富治理涉及到这么多方面,不简朴的是你买一点股票,买一个银行理财,着实财富治理涉及到这么多的方面,是一个异常综合的,庞大的系统工程。

从专业角度来说资产治理(asset management)和财富治理(wealth management)之间的区别是什么?

否决排名第一的谜底。

WM接触的是小我私人客户的所有资产,甚至包罗不能投资资产,目的是让资产耐久保值升值,知足客户耐久理财目的。最主要的功效是asset allocation,60股40债之类的。有一定AUM的机构internalized了WM的功效。

AM反而是下游。作用只是治理好一个资产大类,或者大类下的细分种别,跑赢benchmark。