如何选择安全的p2p理财产品

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所属分类:投资理财

  我们都知道银行理财产品是相对比较安全的,但是收益很低。随着互联网金融行业近年来的蓬勃发展,很多投资者都将投资的目光开始转向了P2P理财上。但是,现在国内的P2P理财市场还不够健全,因此在进行P2P理财投资的时候存在着一定的风险。如何选择投资平台、如何判断P2P理财产品的安全性,其复杂程度也大大增加。据稳贷网负责人告诉我们,仅2021年就新增P2P平台数量达875家,较2021年上涨78%,但问题平台达也超过400多家,平均约6个P2P平台中就有一个是问题平台!可见,要想成功进行P2P理财投资,就要求大家具有火眼金睛,在诸多的P2P理财产品中找出安全的P2P理财产品。

  
一看观察平台本身背景及所处的地区

  俗话说“大树底下好乘凉”,P2P说到底总归是金融服务,P2P平台的运营团队有没有金融基因很重要。有一个强大的背景为平台进行背书,那么此平台的可靠性将大大提升。规模如何,注册资金多少,同时也能衡量一个公司是否规范。一般实力和规模越大,公司会越规范。而地区呢,很好理解,一个地区的经济越活跃、社会的融资需求就越大,那么优质的借款人越多。

  
二看信审流程

  理财公司的信审流程是否严格,每一笔的债权是否透明,每个月是否都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等。稳贷网公司全透明运作,欢迎客户随时到公司审查,让大众监督。

  
三看团队人员专业度

  P2P平台归根到底还是金融行业,而金融行业又是专业性很强、准入门槛高、需要丰富实践经验的行业,所以选择拥有强大金融背景、金融基因的平台显得尤为重要,投资前最好认真研究考证他们的团队有多少人具备金融行业从业经验?他们的风控团队有无线下信贷从业经验?年限多长?一般一个风控人员至少要有5年以上的信贷风控经验才可以信赖。

  
四看P2P理财产品对应的标的之性质

  现有p2p产品的标的一般有三种性质:信用贷、无抵押担保贷、抵押贷。其中,

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信用贷风险最高,收益也高。我国内地目前还没有建立完善的个人征信体系,P2P平台各自的风控体系也无法连接央行的征信系统,借款人即使存在坏账记录等不良信用纪录,很多P2P平台也无法获知,因此,信用贷是最不安全的一种理财产品。但是,正因为风险高,信用贷给投资者的收益也高,因此不少人仍然宁愿冒险。而无抵押物的第三方担保P2P产品风险性较高,收益各有不同。现在不少P2P平台都宣布拥有大型担保公司担保,但担保公司自身的财务状况、资金链安全程度也不够透明,甚至一些担保平台自己都有可能出现风险,一旦P2P理财产品出现问题,很难兑现担保承诺。这三种性质中,抵押贷理财产品的风险可控,收益较高。抵押物理财产品有实物抵押,相对来说风险较小,一旦出现借款人逾期坏账,平台可以通过拍卖借款人的抵押物,保障投资者的资金安全。因此,抵押贷特别是小额分散类型的抵押贷产品比较受投资者欢迎,不少P2P平台,如稳贷网等都主攻这类理财产品。

  综上,投资者选P2P平台时,首先建议选择资金第三方托管的小额分散的押物类P2P理财平台。这类平台,即便出现坏账,平台仍然可以通过拍卖抵押物等最大程度上保障投资者利益。比如稳贷网要求融资者提供车辆抵押、房产抵押等,一旦出现违约,平台可以处置抵押物,将资金和利息安全返还投资者。